Типи криптовалют: 5 категорій та принципи їх роботи

Ринок криптовалют налічує тисячі унікальних проєктів, кожен з яких має відмінні функціональні можливості та технології. Переважна більшість криптовалютних протоколів мають власні цифрові валюти, такі як токени метавсесвіту для цифрового досвіду та мемкоїни, що сприяють розвитку онлайн-спільнот.

Хоча криптоіндустрія постійно надає нові можливості, різноманітність застосувань технології блокчейн може ускладнити навігацію. Багато криптовалют виходять за рамки традиційних валютних ролей, пропонуючи різноманітні децентралізовані послуги.

Розуміння різних секторів в екосистемі блокчейну може бути корисним для прийняття більш обґрунтованих рішень при взаємодії з ландшафтом Web3. Досліджуючи ці категорії, подумайте, як вони відповідають вашим інтересам та цілям.

Давайте зануримося в різні типи криптовалют, доступні в цьому зростаючому ландшафті.

Платіжні криптовалюти дозволяють користувачам зберігати та здійснювати транзакції з вартістю в децентралізованій мережі, вільній від централізованих посередників, таких як банки чи уряди. Цей тип криптовалюти має на меті забезпечити швидші, дешевші та безпечніші транзакції, ніж традиційні методи.

Ці криптовалюти створюють інфраструктуру для передачі, запису та забезпечення безпеки фінансових транзакцій між особами по всьому світу.

Litecoin (LTC) є прикладом платіжної криптовалюти. Засновник Чарлі Лі розробив протокол як дешевшу та швидшу альтернативу криптовалюті Bitcoin BTC.

Криптовалюти-сховища вартості (SoV) — це активи, які, як передбачається, зберігають вартість з часом порівняно з фіатними валютами. 

Вони пропонують кілька переваг перед традиційними активами, такими як земля або дорогоцінні метали:

• Доступність і портативність: Криптовалюти легко передаються, пропонуючи зручність для власників.
• Нижчі витрати на зберігання: Зберігання криптовалют зазвичай передбачає менші витрати, ніж утримання фізичних активів.
• Обмежена пропозиція: Криптовалюти, такі як Bitcoin, мають фіксовану пропозицію, що підвищує їхню привабливість як сховищ вартості. Ліміт Bitcoin у 21 мільйон монет полегшує перевірку його пропозиції.

Популярним прикладом монети SoV є Bitcoin (BTC): однорангова електронна платіжна система, що дозволяє здійснювати прямі онлайн-платежі без фінансових установ.

Багато хто вважає цей криптоактив привабливим завдяки його обмеженій пропозиції монет та передбачуваному графіку випуску.

Мемкоїни зосереджені на вірусних інтернет-трендах та посиланнях на попкультуру, слугуючи насамперед цифровими платіжними токенами. Популярні приклади, такі як Dogecoin (DOGE) та Pepe (PEPE), привабили мільйони підписників, включно зі знаменитостями.

Часто створювані як легковажні соціальні експерименти, мемкоїни зазвичай мають обмежену корисність порівняно з іншими криптовалютами та розглядаються як веселий контраст до серйозності традиційної криптоіндустрії.

Хоча мемкоїни є переважно спекулятивними, вони також використовуються для заохочення онлайн-творців та розвитку спільнот на платформах соціальних мереж.

Стейблкоїни розроблені для відображення вартості фіатних валют та інших активів, таких як золото.

Вони поєднують ефективність та портативність криптовалют на основі блокчейну з механізмами стабільності цін, що робить їх популярними для міжнародних грошових переказів та трейдерів, які шукають менш волатильні цифрові активи для розміщення свого капіталу.

Існує три основні типи стейблкоїнів:

Стейблкоїни, забезпечені фіатом: Прагнуть до прив'язки вартості 1:1 до своєї базової валюти, вимагаючи від емітентів зберігати рівну кількість готівки або її еквівалентів у резерві. Приклади включають:

• Tether (USDT): Найбільший стейблкоїн, прив'язаний до долара США.
• USD Coin (USDC): Ще один стейблкоїн, що прагне до прив'язки 1:1 до долара США.
• Tether Euro (EURT): Стейблкоїн, що відображає ціну євро.

Стейблкоїни, забезпечені криптоактивами: Забезпечені іншими криптовалютами, заблокованими в смарт-контрактах, часто вимагаючи надмірного забезпечення. Користувачі депонують більше криптоактивів, ніж вартість стейблкоїнів, які вони отримують. Приклади включають:

• MakerDAO’s DAI: Забезпечений криптоактивами та коштує втричі більше, ніж DAI в обігу.
• Liquity’s LUSD: Забезпечений виключно ETH.

Алгоритмічні стейблкоїни: Підтримують прив'язку вартості без забезпечення, використовуючи смарт-контракти для коригування пропозиції на основі ринкового попиту. Стабільність цін не завжди була надійною.

Важливо визнати, що стейблкоїни несуть ризики, включаючи ризики емітента та операційні ризики. Забезпечення, що підтримує ці токени, може зберігатися установами, які можуть стати неплатоспроможними, а алгоритмічні стейблкоїни можуть вийти з ладу через помилки або інші проблеми.

Приватні монети підвищують анонімність транзакцій, приховуючи деталі про відправника, одержувача та витрачену суму. Вони використовують спеціалізовані механізми для захисту транзакцій, що ускладнює їх відстеження та дозволяє здійснювати анонімні транзакції на блокчейнах, орієнтованих на конфіденційність.

Хоча кожна приватна монета має свої унікальні методи, усі вони спрямовані на забезпечення більшої конфіденційності, ніж традиційні криптовалюти.

Популярні приклади включають:

• Monero (XMR): Зберігає анонімність користувачів за допомогою типу криптографії, що називається кільцевими підписами.
• Zcash (ZEC): Форк Bitcoin, орієнтований на конфіденційність, який пропонує повну анонімність за допомогою протоколу Zerocash та «захищеного» реєстру.

Інфраструктурні криптовалюти — це токени, які покращують технологію, що підтримує інші криптовалюти. Вони переважно пов'язані з блокчейн-мережами, що пропонують функціональність смарт-контрактів, що дозволяє розробникам створювати самовиконувані угоди для різних застосунків. 

Ці проєкти зазвичай зосереджені на створенні базового рівня для розробки застосунків або підвищенні ефективності блокчейну за допомогою рішень масштабування рівня 2.

Впровадження смарт-контрактів у блокчейні Ethereum вперше дозволило будь-кому створювати децентралізовані застосунки (dApps). 

Смарт-контракти тепер забезпечують роботу практично всіх застосунків Web3 у різних провідних блокчейнах, отримуючи переваги від налаштування та сумісності. 

Зростання децентралізованих фінансів (DeFi) та випадків використання, таких як децентралізовані фізичні інфраструктурні мережі (DePIN), підкреслюють цю тенденцію.

Популярні криптовалюти, пов'язані з розробкою застосунків, включають:

• Ether (ETH): Децентралізована платформа для фінансових послуг, ігор та застосунків.
• Solana (SOL): Блокчейн, розроблений для масштабованості, що пропонує швидший час розрахунків транзакцій.
• Avalanche (AVAX): Високошвидкісний блокчейн рівня 1 для dApps та користувацьких мереж.

Спочатку застосунки на Ethereum та подібних блокчейнах покладалися на основну мережу для обробки транзакцій та зберігання даних. Хоча це безпечно, такий підхід призводить до низької пропускної здатності, що спричиняє високі комісії за газ та уповільнення під час пікових навантажень.

Зі зростанням впровадження блокчейну масштабування є важливим для збільшення пропускної здатності транзакцій та зниження витрат. 

Було розроблено різні рішення, зокрема:

• Optimistic Rollup: об'єднує транзакції та обробляє їх поза мережею, щоб підвищити ефективність платформ рівня 1, таких як Ethereum, припускаючи, що всі транзакції є дійсними, якщо їх не оскаржено.
• Zk-Rollup: використовує докази з нульовим розголошенням для швидкої перевірки транзакцій, додаючи додаткову безпеку та впевненість.
• Служба доступності даних: запобігає уповільненню, зменшуючи навантаження на блокчейни.

З розвитком Web3 надійна комунікаційна інфраструктура стає все важливішою. Це включає підключення блокчейнів до реальних даних та сприяння комунікації між мережами рівня 1 та рівня 2.

Оракули підключають реальні дані до блокчейну, покращуючи децентралізовані застосунки (dApps) та масштабуючи Web3. 

Вони надають важливу інформацію, таку як фінансові дані та стрічки соціальних мереж, а також надають ціни на криптоактиви в реальному часі від централізованих бірж, таких як Kraken, до децентралізованих бірж, таких як dYdX та Uniswap.

Приклади блокчейн-оракулів включають:

• Chainlink (LINK): пов'язує блокчейни із зовнішніми джерелами даних.
• Pyth (PYTH): надає ринкові дані в реальному часі фінансовим dApps у різних мережах.

Зі швидким зростанням Web3 кількість блокчейнів розширюється, і розробники створюють власні блокчейни, які називаються «appchains», для оптимізації продуктивності.

Ця складність вимагає ефективної комунікації між мережами. Міжланцюгові повідомлення та мости дозволяють активам та даним безперешкодно переміщатися між блокчейнами.

Приклади міжланцюгових інфраструктурних токенів включають:

• Axelar (AXL): З'єднує dApps у різних блокчейнах.
• Celer (CELR): Зосереджується на міжланцюговій сумісності для DeFi, GameFi, NFT та іншого.
• LayerZero (ZRO): Допомагає розробникам створювати омнічейн-dApps.

Фінансові криптовалюти пропонують інструменти для управління та обміну активами в криптоекосистемі. Часто пов'язані з протоколами DeFi, вони надають функціональні можливості, подібні до традиційних фінансів, але більш прозорим та доступним способом.

Криптовалюти, пов'язані з централізованими або децентралізованими біржами, класифікуються як фінансові криптовалюти. Вони зазвичай пропонують нижчі торгові комісії та можуть слугувати токенами управління, надаючи власникам право голосу щодо операцій платформи.

Криптофінансові ринки інтегрують традиційні фінансові послуги зі смарт-контрактами та блокчейн-технологіями, створюючи децентралізовані біржові послуги, платформи кредитування та міжланцюгові перекази.

Децентралізовані біржі (DEX) дозволяють користувачам торгувати криптовалютами безпосередньо, не покладаючись на традиційні книги ордерів. Натомість вони використовують пули ліквідності для полегшення ефективних обмінів активами. Популярні платформи, такі як Uniswap (UNI) та Curve (CRV), заохочують користувачів, винагороджуючи їх за надання ліквідності, створюючи децентралізоване торгове середовище, що підтримується спільнотою.

Децентралізовані грошові ринки дозволяють користувачам позичати свої криптоактиви за винагороду або брати позики під свої активи без посередників. Ця доступність означає, що будь-хто, хто має доступ до Інтернету, може скористатися цими послугами, за умови дотримання вимог щодо забезпечення. Приклади включають Aave (AAVE) та Compound (COMP), які визначають винагороди на основі попиту та пропозиції.

Мости відіграють важливу роль у з'єднанні різних блокчейнів, забезпечуючи безперешкодну передачу активів та даних між ними. Наприклад, міст може спалити USDC на Ethereum та викарбувати його на Arbitrum, дозволяючи легке переміщення мережею. Серед відомих мостів — Stargate Finance (STG) та Synapse (SYN).

У традиційних фінансах керуючі активами інвестують капітал для установ або заможних осіб. DeFi демократизує інвестиційні стратегії, дозволяючи будь-кому оптимізувати свої активи за допомогою смарт-контрактів.

Платформи DeFi оптимізують різні послуги, допомагаючи трейдерам приймати більш обґрунтовані рішення при використанні кількох платформ.

Популярні типи включають:

• Агрегатори DEX: сканують кілька DEX для найкращого виконання угод.
• Агрегатори дохідності: автоматично переміщують активи між протоколами кредитування для максимізації прибутку.

DeFi розширив фінансові послуги та представив інноваційні продукти, що виходять за межі традиційних ринків, включаючи ліквідний стейкінг та реальні активи (RWA).

Ліквідний стейкінг
Недоліком криптостейкінгу є те, що застейкані кошти заблоковані та не можуть бути використані для інших цілей.

Ліквідний стейкінг усуває обмеження заблокованих коштів у традиційному стейкінгу, дозволяючи користувачам:

• Заробляти винагороди за стейкінг, зберігаючи доступ до застейканих активів.
• Використовувати «токени ліквідного стейкінгу» на платформах DeFi для кредитування, запозичення та торгівлі.

Популярним сервісом є Lido Finance (LDO), де користувачі можуть депонувати ETH та отримувати stETH, який функціонує як звичайний ETH, доки вони не викуплять свою початкову ставку.

Реальні активи (RWA)
RWA — це реальні та фінансові активи, які токенізуються для торгівлі на блокчейнах. Ця сфера викликала інтерес у банків та фінансових установ, які використовують прозорість та ефективність блокчейну для оптимізації своїх послуг.

Проєкти RWA мають на меті створити цифрові еквіваленти традиційних активів, таких як:

• Контракти на нерухомість.
• Медичні записи.
• Фінансові угоди.

Серед відомих платформ, що розвивають токенізацію RWA, є:

• Avalanche (AVAX): співпрацює з фінансовими компаніями для токенізації коштів.
• Centrifuge (CFG): полегшує кредитні лінії та відповідність вимогам за допомогою блокчейн-технологій.

Сервісні криптовалюти надають інструменти для використання та обміну даними в блокчейн-мережах. Вони використовують прозорість та безпеку розподілених реєстрів для покращення традиційних секторів, таких як охорона здоров'я та енергетика.

Наприклад, деякі сервісні криптовалюти дозволяють користувачам створювати цифрові ідентифікатори та пов'язувати реальні записи з блокчейном, тоді як інші дозволяють окремим особам відстежувати та торгувати своєю енергією через однорангові мережі.

DePIN змінює спосіб надання інфраструктурних послуг, таких як Wi-Fi та стільниковий зв'язок. Використовуючи технологію блокчейну, мережі DePIN стимулюють користувачів створювати та підтримувати власну інфраструктуру, а не покладатися на великі корпорації.

Користувачі можуть придбати спеціалізовані пристрої для збору та зберігання даних, забезпечуючи покриття та отримуючи криптовинагороди. Смарт-контракти сприяють безперебійній роботі, усуваючи потребу в централізованому контролі.

Велика частина нашої інформації зберігається онлайн як дані, і децентралізовані проєкти зберігання файлів використовують технологію блокчейну для її захисту, запобігаючи збоям централізованих серверів.

Такі платформи, як Filecoin (FIL) та Storj (STORJ), дозволяють користувачам зберігати файли в децентралізованих мережах, пропонуючи підвищену безпеку та прозорість. Користувачі також можуть надавати свій невикористаний простір для зберігання та заробляти нативні токени (FIL, STORJ тощо) для розширення ємності мережі.

Проєкти Web3 забезпечують децентралізований обмін цифровими ресурсами, такими як обчислювальна потужність, енергія та дані.

Обчислювальна потужність
Децентралізовані мережі надають глобальний доступ до обчислювальної потужності процесорів та графічних процесорів, яку можна використовувати для створення додатків Web3, розробки моделей ШІ або розміщення децентралізованих сервісів. 

Серед відомих прикладів:

• Akash (AKT): ринок хмарних обчислень з відкритим вихідним кодом, який прискорює розгортання додатків у таких сферах, як блокчейн та машинне навчання.
• Render (RENDER): мережа, що з'єднує користувачів, яким потрібна потужність графічного процесора, з операторами, які мають вільні потужності графічного процесора для оренди.

Енергія
Energy Web (EWT) зосереджується на підвищенні ефективності розподілу відновлюваної енергії шляхом з'єднання учасників галузі та прозорого моніторингу розподілу ресурсів, підвищуючи ефективність ринку.

Дані
Кілька проєктів присвячені організації та розповсюдженню ончейн та зовнішніх даних.

• The Graph (GRT): індексує дані з різних блокчейнів для легкого доступу та візуалізації.
• Ocean Protocol (OCEAN): надає користувачам можливість розміщувати та монетизувати різноманітні набори даних, зберігаючи при цьому право власності та конфіденційність.

Криптовалюти для медіа та розваг мають на меті винагороджувати користувачів за створення та взаємодію з контентом, іграми, азартними іграми та соціальними мережами. Наприклад, Basic Attention Token (BAT) сприяє справедливому розподілу цінності між творцями та споживачами.

Ці криптовалюти також підтримують цифрові світи, відомі як «метавсесвіт», доступні за допомогою технологій віртуальної та доповненої реальності. 

Крім того, невзаємозамінні токени (NFT) належать до цієї категорії, дозволяючи власникам підтверджувати право власності на унікальні цифрові предмети, включаючи ігрових персонажів та цифрове мистецтво.

NFT набули популярності насамперед завдяки цифровому мистецтву, а такі колекції, як Bored Ape Yacht Club (BAYC) та Cryptopunks, потрапили в заголовки новин. Однак вони виходять за межі мистецтва, слугуючи підтвердженням права власності в блокчейні для різних предметів, таких як квитки на концерти, сертифікати Rolex, підписки та віртуальна земля.

NFT представляють право власності на медіа, а не самі медіа. Деякі колекції, як-от BAYC, мають пов'язані криптотокени; наприклад, Apecoin (APE) дозволяє власникам впливати на майбутнє проєкту, демонструючи ще один варіант використання криптовалют, окрім платежів та зберігання цінності.

Метавсесвіт — це спільний цифровий простір, де користувачі взаємодіють та беруть участь у віртуальних подіях, подібних до фізичного світу. Токен MANA Decentraland та токен SAND The Sandbox слугують службовими токенами, що дозволяють власникам купувати землю, взаємодіяти з контентом, створеним користувачами, та брати участь в управлінні.

Нові тенденції включають інвестиції у віртуальну нерухомість, цифрову моду та соціальні події, які поєднують ігри, мистецтво та комерцію. Метавсесвіт також досліджує децентралізовані соціальні мережі та інноваційне створення контенту.

Блокчейн-ігри перебувають на ранніх стадіях розвитку, і нові тенденції демонструють їхній потенціал. Композиційність блокчейнів дозволяє персонажам та іграм взаємодіяти, даючи гравцям можливість використовувати один і той же профіль у кількох іграх.

Такі платформи, як Enjin, полегшують управління внутрішньоігровими предметами, зменшуючи високі комісії та шахрайство, пов'язані з віртуальними товарами.

Ці ігри винагороджують гравців за внутрішньоігрові досягнення активами, які можуть мати реальну цінність.

Тепер, коли ви дослідили різні типи криптовалют в екосистемі, чи готові ви зробити наступний крок?

Kraken пропонує платформу для купівлі та продажу криптовалют, що дозволяє легко отримувати винагороди, підтримуючи мережу. Зверніть увагу, що стейкінг недоступний у США, і застосовуються інші географічні обмеження.

Хочете дізнатися більше? Відвідайте наш Центр навчання Kraken, щоб отримати вичерпні посібники з криптовалют, і зареєструйте свій обліковий запис Kraken сьогодні.